Kako odabrati profitabilnu kreditnu shemu?

Koja je razlika između dijagrama diferenciranih i anuitetskih kredita. Zašto je anuitet izračun bolji za dugoročni kredit. Kako ispraviti ranu otplatu kredita

Dobivanje kredita – odgovoran korak koji zahtijeva i oprez i neku teorijsku obuku. Kako bi se dobro spriječilo kako plaćate dužnik s bankom, vrlo je važno razumjeti osnovne sheme njezina izračuna. Niste teško potopiti u ovu temu, ali osjećat ćete se samouvjereno i smireno.

U bankarskoj praksi sada se distribuiraju anuitet i diferencirani krediti, od kojih svaki može biti prikladniji za vas. Pokušajmo shvatiti što njihova bit. 

Otplata Formula Vaš zajam 

Kada preuzmete dug od strane banke, a zatim pristajete vratiti iznos kredita i platiti kamate za njegovu uporabu – od ove dvije znamenke i sastoji se od vašeg kredita.

Na temelju vaših potreba, odredite koliko i koliko je potrebno potrebno poduzeti, a dužnik nudi postotak – to je brojka da se dug povećava za 1 godinu korištenja. Najčešće je 15 ili 17%.

Svaka uplata je dizajnirana na takav način da otplaćuje dva smjera – ravnotežu kredita i naknadu za njihovo korištenje (kamate). Ovisno o tome kako se omjer ova dva dijela, shema odnosi na diferenciranu ili za zajam anuiteta.

Jednostavan način razumijevanja razlike – koristite kreditni kalkulator i pogledajte stupac zvučnika s mjesečnim plaćanjima. Uz diferenciranu formulu, mjesečni iznos će se smanjiti, a renta – ostati ista za posljednje procijenjeno razdoblje. 

Diferencirana shema otkupa 

Diferencirana metoda znači da je iznos (glavni dug isključujući interes Banke) podijeljen je po mjesecima jednakim dijelovima.

U isto vrijeme, kamata se obračunava na ravnotežu duga – iznos koji ostaje i dalje plaćati.

Ovo se načelo održava i za izračunavanje renta plaćanja na zajam, ali diferencirana ima razliku, naime stalno opadanje znamenke mjesečnog doprinosa. To znači da će prvi vaši doprinosi biti veliki od potonjeg, a najčešće će se novi iznos trebalo razjasniti svaki put da ode na blagajnu. 

Prednosti: 

• Svaki mjesec je lakše platiti sve;
• Ušteda postotak banke. 

Nedostaci: 

• S trenutnim hiperinflacijom, prvi veliki doprinosi su nepovoljni;
• Banka stavlja stroža potražnja za dužnik. 

Na taj način je bolje odabrati ako ste sigurni u svoju solventnost (da napravite prva velika plaćanja ne za sve). Optimalan takav izbor će biti ako planirate grafikon za kratko vrijeme – 6-12 mjeseci. Vaša će naknada u ovom slučaju biti očito – manji preplaćeni iznos posude i brzo plaćanje duga. 

Shema anuiteta za otplatu kredita 

Otplata kredita po rente metodi je vrsta plaćanja uplate, u kojoj će glavni kriterij biti njegov nepromijenjen iznos.

Da bi se osigurala trajna znamenka, Banka izračunava doprinos na poseban način: dio plaćanja s ciljem otplate tijela zajma, a tijekom vremena povećava i dio namijenjen za otplatu Komisije Banke, naprotiv, se smanjuje.

U praksi, to znači da na početku plaćate uglavnom zajam usluge, i samo s vremenom početi aktivnije otplatiti samog duga. 

Prednosti: 

• fiksiranje iznosa plaćanja za cijelo procijenjeno razdoblje;
• Lojalni zahtjevi za zajmoprimce. 

Nedostaci: 

• Visoka preplaćenost po postocima;
• Financijski gubici u restrukturiranju kredita. 

Ako vam Banka daje priliku da odaberete formulu za izračun kredita po renta plaćanja, iskoristite ga za dugoročnu kreditiranje. To može biti 3, 5, 7 godina ili hipoteka s maksimalnim razdobljem plaćanja. Vjeruje se da je, čak i jednokratna otplata, pobijediti u smislu da će se svake godine zbog fiksne količine inflacije biti osjetiti za vaš proračun sve je lakše. 

Na ranoj otplati renta zajam 

Želiš se pobjeći od duga na svaki dužnik, i to će pomoći u ranoj otplati. Uz opipljivu monetarnu razliku između diferenciranih i renta plaćanja na zajam u ovom slučaju, ne postoji shema za uštedu interesa. Međutim, morate biti spremni uzeti neke značajke.

Prvo, provjerite s bankom zajmoprimca, dok preračunava dug zbog preplaćenih plaćanja. Moguće su dvije opcije: smanjen je mjesečni doprinos, a razdoblje ostaje isti, ili je iznos ostaje nepromijenjen, a preplaćeni iznos se naplaćuje u posljednjih mjeseci plaćanja rasporeda. Posljednja opcija češće se javlja i znači da će platni spisak postati kraći.

Drugo, važno je shvatiti da banke ne prakticiraju takav oblik rekalkulacije, u kojem preplaćeni iznos u jednom mjesecu se prenosi na sljedeći. To jest, ne možete, na primjer, u svibnju ćete udvostručiti više, au lipnju ne plaćam ništa. Banke ne daju kreditne praznike na temelju prethodnog preplaćenog plaćanja.

Ako napravite više nego što je potrebno pod ugovorom, to će biti razumno kontaktirati svaki put s bankom i saznati je li sredstva stigla na račun i kako će biti prihvaćeni – u obliku smanjenja razdoblja ili mjesečne uplate. Ako ne učinite takvo pomirenje, onda može biti da su vaši alati negdje, i to će ih biti teško pronaći. Bolje je saznati takva pitanja odmah u stvari.

Nadamo se da će vam ove informacije imati koristi i pomoći će izbjeći probleme i nesporazume prilikom izrade i plaćanja kredita.